同是NBA球星退役，有人将初始资本转化为商业帝国，有人却从亿万身家沦落至靠养老金度日，命运的差异背后，藏着不容忽视的财富智慧

近日，两条关于NBA退役球星的消息引发关注。生于1980年9月、刚满45岁的姚明已开始领取NBA养老金，根据联盟规定，他现在每月可领取1838美元，50岁后将增至2757美元。但对于身家数十亿人民币的姚明来说，这笔养老金或许连“锦上添花”都算不上。

与此同时，另一位NBA传奇、现年50岁的阿伦-艾弗森则对外透露，自己依靠NBA每月约8000美元的养老金维持生活。这位曾经身价高达2亿美元的球星坦言，“钱来得快、去得更快”，如今最怕别人以为他仍有钱，因为“总有人来借钱”。

姚明：从知名篮球运动员到商业领袖的财富蜕变

姚明，前男子职业篮球运动员，司职中锋。2002年，姚明以历史首位外籍状元的身份加入NBA休斯敦火箭队，生涯8次入选全明星阵容，5次入选年度最佳阵容，被《时代》周刊列入“世界最具影响力100人”。退役后，姚明曾任中国篮球协会主席、亚洲篮球联合会主席、中职联公司董事长兼总经理。

据相关报道，退役多年后，姚明当前的总资产在20-71亿人民币之间。其财富积累轨迹展现了一条清晰的战略路径：NBA薪资+商业代言+投资复利。

NBA时期的9000万美元薪资（税后约4亿人民币），仅是姚明财富的起点。通过美国市政债、蓝筹股、现金流的3:4:3资产配置，姚明在退役时身家已突破20亿人民币大关。

而在退役后，商业代言成为姚明的“印钞机”。2011-2013年，其代言收入就达12亿，包括中国联通3000万/年、锐步5400万/年（十年合作）等大单。随后与可口可乐、苹果等全球巨头的合作，进一步巩固了他的商业价值。

更值得关注的是姚明的投资布局。他在北京通州投资的四星级酒店、休斯敦及上海房产十年增值300%，当年700万美元买下的美国纳帕谷红酒庄年产5000箱，年回报达18%。

对上海男篮的投资以及在CBA年均增长23%背景下的产业布局，也展现了他将个人品牌与商业智慧结合的卓越能力。

此外，姚明还被曝购买了2600万元的保险产品，作为女儿的教育金。

艾弗森：缺乏规划、挥金如土，亿万财富留不住

与姚明形成鲜明对比的是，阿伦-艾弗森的财富管理几乎完全缺失，其当下的处境也令人唏嘘。

艾弗森，1975年6月生于美国弗吉尼亚州，在其十多年的职业生涯中，他司职后卫，曾效力于76人、掘金、灰熊及活塞等NBA球队，4次荣膺NBA得分王，3次获抢断王，连续11次入选NBA全明星阵容并夺得2次NBA全明星MVP，被认为是NBA史上最伟大的得分手和最有影响力的球员之一，还担任过美国男篮梦之队队长。

尽管职业履历辉煌、收入可观，但艾弗森那挥霍无度的生活方式，也着实惊人。他年轻时是当地夜店和脱衣舞俱乐部常客，还频繁前往拉斯维加斯赌场，其消费习惯包括：一次性购买10辆车，维持超过50人的随从团队，房产、名牌手表说买就买。艾弗森还很讲义气，身边朋友无数，最多时据传有200人需要靠他养活，这些都是一起长大的伙伴们。

退役后仅仅两年，艾弗森就因为无力偿还一家珠宝商的债务，被迫宣布破产。他因财务问题与妻子离婚时，银行账户仅剩4.6万美元。

更严重的是，艾弗森在财富鼎盛时期缺乏长期投资规划，没有将短期收入转化为可持续产生现金流的资产，而是依赖于不断减少的流动资产维持高消费生活方式。

尽管艾弗森获得的NBA养老金远高于姚明当前可领取的金额（艾弗森因年满50岁且效力NBA时间更长，符合更高领取标准），但这与他职业生涯超过2亿美元的总收入形成巨大反差。他曾坦言：“很多夜晚，我躺在床上看着天花板，问自己‘艾弗森，到底发生了什么？’”

值得庆幸的是，当年艾弗森与锐步签订了终身代言合同，只要他还活着，锐步每年都要向他支付一笔代言费。该笔费用对于退役后的他来说非常重要，这一合同也被艾弗森称为一生中“最好的商业决定”。

财富管理的核心智慧与启示

姚明与艾弗森的案例，揭示了职业运动员财富管理的两个极端：姚明成功实现了从运动员IP到商业帝国的转化，而艾弗森则经历了从亿万身家到依赖养老金的转变。

姚明的成功并非偶然。他在职业生涯早期就展现出对财务规划的重视，退役时便将个人品牌转化为可持续的商业价值，投资领域涵盖酒店、房地产、红酒和体育产业，形成了多元化的收入来源，还通过专业的资产配置，实现了财富的保值增值。

相比之下，艾弗森代表了“重收入、轻管理”的财务模式。即使NBA养老金制度为退役球员提供了一定保障，但缺乏整体财务规划的结果是收入中断后的生活品质大幅下降。一个残酷的数据是，约60%的NBA球员在退役五年内面临破产。

对于高收入人群而言，姚明的案例证明了多元化投资和长期规划的重要性，而艾弗森的经历则警示了缺乏财务规划的风险。在两种极端之间，存在着一条中间路径：通过稳健的理财工具为未来提供保障。

储蓄分红险产品虽不能让人一夜暴富，但能确保长期生活衣食无忧。其多元货币特性可抵御单一货币风险，适应不同的生活规划；而稳定的分红收益则形成与职业生涯无关的被动收入，避免“收入中断”风险。

此外，通过保险计划进行资产规划，还可以避免艾弗森面临的“借钱烦恼”。保单的资产隔离功能还为投保人提供了一层法律保护，确保未来生活有稳定保障。

对于收入高峰期的专业人士来说，真正的财富智慧不在于赚了多少钱，而在于如何守住这些财富并实现增值。姚明的商业头脑值得钦佩，但稳健的财务规划才是抵御未来风险的基石。一份恰当的理财计划，不能让你大富大贵，但能确保你在职业生涯的巅峰过后，依然保有尊严和品质生活。